十二. 投资基金怎样为你带来收益

基金的投资，必然要承担一定的风险。投资者必须有个清楚的认识，世上没有必然赚钱的基金，即使是最保守的入息基金也不例外。因此，投资者看基金回报，并不能单从收益角度着眼。因为所谓的基金回报，并非单指基金红利和基金增值率，而是基金投资一段时间后，基金产生的盈亏变化。

基金总回报=基金的本金投资+基金增值或股息-亏损

（其中亏损包括实际投资损失和投资所付的费用，如认购费和赎回费）

投资者欲知所投资基金的收益状况，可参照下列计算法：

1、（年终基金单位持有数目×年终净资产值（NAV）-年初基金单位持有数目×年初净资产值）/（首次基金单位持有数目×首次净资产值）×100%

假定你去年首项购入一个基金单位，首年的NAV为40，今年年终该基金的NAV已升至42。该基金在NAV增值升至41时派息，股息为每股1元，而资金盈利为5元，你以股代息，即你第二年的单位投资数目为1.045/41=0.146，因此，你长年投资基金的回报为（1.146×42-1×40）/（1×40）=20.33%。

2、（基金期末的净资产值投资时的净资产值）/投资时的净资产值×100%

如果你计划把投资基金后所得的利息和股利进行再投资，则上式的分子还需加上这部分股息和红利。假如，你年初购1000元投资基金，以每一基金单位净资产值10元的价格认购了1000个基金单位，一年后，基金净资产值涨至12.1元，则你的投资回报率为21%；如果其间基金发放了0.50元的股利，你把这部分收益再投资，则年末的回报率为26%。



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