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最佳答案 - 由投票者2008-06-12 08:29:19选出
万能险如何“万能”
万能寿险之所以“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
目前市面上的投资型保险产品主要有投连险、分红险和万能险，它们的共性是兼具保障和投资理财功能，将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来。
不同的是，它们的侧重点各不相同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同风格的投资账户，客户自由选择，可能享有较高回报的同时也承担较高的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能，从目前市场上的几款万能险产品的保底利率来看，要高于税后的银行存款利率。
简言之，万能保险主要提供两方面的功能：投资和保障。投保人所缴的保费也分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户，可以根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司的理财专业人士代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
万能险热销上海
目前上海市民可以购买到的万能保险有：平安保险的“智富人生”、友邦保险的“至尊宝”和太平洋保险的“太平盛世”。
在上海，很多市民具有较强烈的理财意识，但平时工作繁忙，又无暇花太多精力在上面，于是兼具保障和理财功能的投资型险种开始走俏。上面提到的平安“智富人生”和友邦“至尊宝”万能寿险，把年保底投资收益定为1.75％，高于目前税后的银行利率（1.58%）。并且投资收益高时，客户得到的回报可能更高。
平安市场总监潘宏源介绍说：“推出万能险的原因，主要是目前国内的存款利率水平过低，传统型产品以现在的定位很难符合大部分消费者的需求。”他认为，万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。简单地区分，分红险是每年分红，万能险则是公司每月公布收益公告，而因为设有保底利率，风险要低于投连险。
据了解，保险公司对万能险的投资运作与分红险有所不同：分红险是每年根据保险公司总的经营效益进行分红；而万能保险则是将客户投资账户“专款专用”，有专门的团队负责投资。
和以往推出产品时“高举高打”的销售策略不同，平安在推广“智富人生”时显得尤为谨慎、低调。产品上市之前，进行了广泛的市场调研，并对保险代理人进行了专业、统一的培训。同时对客户开展100%电话回访，努力使到达客户手中的信息准确无误。
理财顾问分析优劣
理财顾问郑华伟在综合分析了万能保险的条款之后，认为在如下几方面的特点较为明显：
●费用透明。相对于其它险种而言，万能寿险的费用非常透明。5000元以内的保费，第1年的费用为60%，第2年的费用为40%，第3年费用为15%，第4－5年的费用为10%，第6年及以后为3.5%；超过5000元的部分，第1－3年费用为10%，第4－5年为8%，第6－10年为3.5%，第11年及以后为2%。
●费用较高。由于透明化，会给人带来费用较高的感觉。前5年的费用较高，主要是因为要支付代理人佣金的原因。但实际上所有通过代理人销售的寿险保单都有这样的问题。
●保证收益。扣除费用及保障成本后的保费进入单独帐户，这个帐户用来投资，平安保证该帐户的年收益率不低于1.75%。但需要指出的是，这一收益是以帐户中的资金为基数的，并不是全部保费的年收益率。
●与传统险种，包括分红险费率不具可比性。同一个客户，年交保费2000元，可以选择10万元的基本保额；年交保费5000元，也可以选择10万元的基本保额，这在传统寿险中是不可能做到的。
●交费自由。只要保单的帐户价值足以支付基本保险金额的保障成本，客户可以不必缴费。相对于传统寿险而言，它的交费基本上不具备强制性。
其他回答(5)
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中国太平洋保险公司的万能寿险是我国面市最早的一款万能寿险,和目前市面上所有公司的万能寿险都不一样.
保底利率:2.70%(二年期定期储蓄利率,随银行变动)
投资额:1000元开户,上不封项
开户后:可随时存入(1000元的整数倍),不存在以后缴费的压力.有时多存,没时不存
提现:二年内取钱,需全额清户;二年后,最少100元,最高帐户总额的50%,没有任何费用
结算周期:每季结算一次,全年四次.
手续费:10000元以下10%;10000元以上的部分7%(一次性提取后再不提取)
管理费:每季结算时收取，最高当期帐房余额的0--0.6%（目前为千分之三），二年至五年内最高当期帐房余额的0--0.3%；五年后0--0.15%
保障费:每季收入一次,按保额计算:如30岁男性,每万元保额2元,全年8元
从2000年8月8日上市至2004年12月底,平均每季的结算利率为:5.396%
您可以打中国太平洋保险公司全国统一服务电话:95500咨询.
在北京可以联系我.邮箱:wqwww2008@sina.com
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友邦智尊宝万能寿险。可随时存入。最低5000元。缴费灵活。如同活期存折。但利率是定期利率，保底1.75%。可用作孩子的教育金，自己的养老金。收益比较可观。
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平安万能险好处太多了
简单的说,它是一张兼具弹性保障`且可附加平安大部分附加险`且月复利计息`的活期存折!
1.生活中我们可能会遇见各式各样的急需用钱的地方
银行储蓄很方便还有利息
例如1万存在银行1年定息除税后是1.8%
但是如果第11个月我们要急用这笔钱时,还是1.8%吗?
不,变成了活期0.576%
传统险可以有保单现金价值贷款
但要支付高额利息
例如平安鸿利的保单贷款利率是5.22%
而平安万能险就象张活期存折
我们随时可以取出现金,而利益不受损失
2.银行储蓄很方便
但也正因为它的方便
很可能上午在西四存了笔钱
下午逛东四时相中一个好物件
这笔钱可能就花了
更甭提一项长达十几年的理财计划了
途中将面临多少次的物质诱惑呀
而教育保险是种半强迫性储蓄
可有效的避免上面的问题
但是缺少灵活性
如果中途缺钱,交不上保费怎么办?
两个结果
一是减额交清--损失很大
二是解约退保--后果很严重
当经济紧张的时候
平安万能险就不用担心
可缓期交费
只要够低廉的保障成本就行
6岁男孩1万的保障成本是多少?
一年刚8元!
储蓄一次缓个十年八年都够了
3.2005年1月25日，国家统计局公布2004年CPI(居民消费价格水平)为3.9%
也就是说,我们的每一万元定存一年将缩水210元!
而平安万能险是每月结息
每月结算利息后,利息计入保单价值,在下次计算保单利息时,上期利息作为保单价值的一部分,也计算利息
这就形成了按月累计的复利
同时平安万能险明确向客户承诺最低1.75的年保证利率
也就是说即使平安亏损或不赢利,也会按照1.75%的年利率给客户
换句话说万能险的利率是在1.75%保证利率以上浮动的
所以说平安万能险能转化`规避通货膨胀对我们家庭资产的侵蚀!
而银行是单利
除非每年不怕麻烦到银行转存
那也是年单利
现在五年定存是2.88%
在看一下平安万能险的实际运作情况
最低的月份也比这高!
平安万能险月结算公布地址或请通过平安电话中心95511核实
http://www.pa18.com/customerservice/docc/news_list.jsp
(折算成相当于年利率)
5月2.85%`6月2.9%`7月2.9%`8月2.9%`9月3.0%`10月3.25%`11月3.25%`12月3.25%`
2005年1月3.0
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平安万能险好处太多了
保障理财两不误
欢迎与我联系
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万能寿险的特色是可以自己选择保险额度,保险期限,回报时间等等,以此区别于传统寿险产品.
在利率波动剧烈的时期,它的收益是随动的,表现要强于传统寿险,友邦现在的产品收益大于3.2%(折合年收益),明显增加了客户的收益.
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现在步入了加息通道了,不要买该类分红、投资等保险，要买也只可以考虑买纯保障型的。其它类别的保险都不要买。
