如何摆脱负翁状况?

最佳答案 - 由提问者2006-10-27 11:23:40选出

月薪不过3000元，却敢一口气儿买下数套名牌时装；去酒吧消遣，专点100元以上的酒水；即使身上只剩下10元钱，也会优雅地在路边招辆“的士”；诞生在写字楼里的这些“都市新贫族”，有人称他们“负翁”。“都市新贫族”是近年来诞生的一个新名词。被称为“都市新贫族”的人大多在30岁以下，收入不菲，可存款寥寥；有车有房，却生活窘迫；一旦“风吹草动”，日子更是举步维艰……

　　据记者了解，
都市中正在有越来越多的年轻人为享受生活而贷款消费，或者不注意统筹安排、合理理财，而沦为“负翁”一族。

　　花钱，为了享受生活

　　25岁的许小姐是某手机品牌的区域经理，每个月至少可以拿到5000元左右的薪水。按理说，工作几年了，银行账户上怎么也应该有个几万元的存款。可事实上，她的账户上从来没有超过5位数。“家里人经常抱怨，每个月5000块都不够我花的，从来也不为将来考虑。但我认为，赚钱的目的就是为了享受高质量的生活，而为了享受高质量的生活，即便将钱花光也无所谓。”

　　“我自己做的就是时尚品牌，没有时尚陪伴的日子我都不知道该怎么过。”许小姐称，为了紧跟时尚的步伐，她经常光顾高档购物中心，一次就能买下几千块钱的衣服。“工作那么累，如果再不好好犒劳自己，那挣钱还有什么乐趣？”除了购物之外，为了宣泄工作的压力，她还是酒吧的常客，常会在晚上请几个朋友去喝个痛快。

　　花钱，一种无奈

　　“我是一个典型的有车有房的‘穷人’！”车房月供压肩的市民张先生对记者无奈地说，“我觉得自己像一只蜗牛，背着重重的一个壳一直往前走，却不知道什么时候才是个头。”

　　张先生参加工作刚刚5个年头，和妻子每个月的收入一共7000元。结婚前购了一套商品房，首付父母支援，但月供就要花去3000多元。此后，因为上班路途较远，乘坐公交总免不了迟到，面对公司一拨一拨的裁员，张先生咬咬牙买了一辆“普桑”。这样除去日常开销和月供的5000多元，他简直就是一贫如洗。“我每天早上一睁开眼睛，就想起还欠着银行几千块钱呢。很多同事和朋友都羡慕我有房有车，但只有我心里知道那是种什么滋味。”

　　花钱，为了再挣钱

　　“在这个社会里，物质日趋丰富，人已经从某种程度上被物化了。钱只有被吃掉、玩掉、用掉，才能体现它的价值。”在某媒体工作的小赵向记者谈起自己做“新贫族”的感受。“只有会花钱的人，才更会赚钱。如果这个月我花了5000元，那么下个月，我就一定要挣6000元钱！”小赵把花钱看成一种动力。

　　花钱，花明天的钱

　　在一家私企工作的李小姐月月都不知不觉地将工资花了个一干二净。她认为，应该趁年轻穿好的吃好的，于是就疯狂地爱上了逛街。 原来将一个月的工资花光也就算了，可自打她办了一张信用卡之后，因为花着明天才需要还的钱，她简直就是“如鱼得水”。心情好时就疯狂购物，享受生活，心情不好时，也逛街购物来安慰自己。两三个月的时间已经刷卡消费了2万多元。尽管负债累累，李小姐仍然乐此不疲。

　　理性消费是关键

　　据新华社消息，1997年，全国个人住房按揭贷款金额不到200亿；2003年，全国个人住房贷款金额达到1.2万亿。不到7年的时间，几乎翻了60倍。汽车个人消费信贷2002年全年不到700亿，而2003年前10个月却突破1800亿元。这当中暗藏着多少“都市新贫族”可想而知。

　　经济学专家雷家肃教授分析认为，“都市新贫族”是一种社会现象，物质生活水平的提高，促使人们心理需求的提高，而人们的心理需求总是高于现实物质生活需求水平的。“新贫族”中绝大多数有着高等教育的背景，拥有体面的工作和较高的薪酬。他们更容易接受超前消费的思想，并视之为一种时尚。但是，一些畸形消费特征也逐渐显现出来，如出于面子需要和攀比心理所导致超前消费，给自己的生活背上了沉重的债务负担就完全没有必要。因此，要对个人的财产状况有清醒的认识，理性消费，量入为出，才能真正享受生活。
举个大多数人的例子吧：比如月收入1200左右，单身，暂时无负担，工作稳定，每月除了生活费200元、零用钱100元之外，基本没什么开销的。看看这样的如何理财？

最佳方案 ：

量入为出

“月光”一族首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“钱”到底流向了何处。随后进行分析，减少一些不必有的开支，同时还可设一个最高的花钱限额。

汪先生月收入5000元整，以往不到一个月钱便不知去向，一位朋友提醒他建一个花钱手册，每月对钱的去向进行记录，汪先生连续记录了半年，每月剔去一些不必要开支，从今年起每月还能节余2000余元。

俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀。招商银行武汉分行理财师说，“月光”一族不仅要建立理财档案，还可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

强制储蓄

招商银行武汉分行理财师说，对于“月光”一族还有一个办法便是强制储蓄，每月至少将自己工资的30％存起来。

他说，发了工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱。现在许多银行开办了自动转存业务，可以授权给银行，只要工资存折的钱达到特定金额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

汉口的张先生原来便是“月光”一族，自今年起他便到银行签了一个协议，对工资进行自动转存，目前张先生的存折上已有2万元了。

主动投资

进行投资也是控制“月光”一族乱花钱的手段之一。许多周围的朋友总是觉得投资理财是一件很困难的事，需要的专业知识，自己根本无法办到，因此懒得投入心力。其实要取得投资理财方面的成功并不需要太专业的深奥的经济学知识。

招商银行武汉分行的理财规划师说，武汉的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变“月光”的习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。

一般来说，一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30％—40％。在这个范围内，家庭财务还比较安全。超出这个范围就需要重新进行理财安排。

市民王先生还有一招，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得“月光”一族采用。这样一来，手中的现金少了花钱便有些“小心”，自然个人的存款也增加了。

慎用信用卡

持卡消费越来越成为时尚、小资的标志，对“月光”族来说，使用信用卡更是需要慎重。信用卡是无现金交易，买再多的东西，轻轻一刷卡就完了，这种潇洒往往掩盖了过度消费；另外，贷记卡的透支功能也要慎用，千万不能使透支成为一种习惯，虽然贷记卡不用支付消费透支的利息，但本金你总是要偿还的，因透支不但“月光”，而且成了“负翁”，这就更得不偿失了。

除了这些，抵制各种优惠促销的诱惑、别盲目赶时髦都是理财师给予的建议。“月光”一族如能适度控制花费和科学理财，成为一个有积蓄、有投资的“理财高手”，不是会有更好的物质基础来享受生活吗？