已解决问题 - 浏览20347次
下一个已解决问题
21g
信用卡分期付款有哪些陷阱？
-
这种分期付款一般来说都是免息的，只要持卡人按期缴纳还款额就不会产生任何利息费用。不过，天下没有免费的午餐，银行为此要收取一定比例的手续费。 以交行和广发等行为例，持卡人选择分期付款时，需要按商品总价每期(月)缴纳手续费。交行的月费率依据分期金额的不同而不同，介于0.68%至0.72%之间，即年利率为8.16%至8.64%；广发的月利率为0.6%，年利率为7.2%
http://zhuandale.zhan.cn.yahoo.com/page/58 -
兄弟说得对，大伙不要争了，就这么定了！
-
过客
61.160.69.*
首先声明本人非金融业人士！
什么叫有金融底子的人都知道啊，应该只要不是傻子都知道，犯得着那么深奥，还金融公式，就一简单的代数问题。掐掐手指头就知道啦，持卡人接受这项业务时又不是自己没算过，人家就是愿意负担这钱。再说了，所谓品牌服装等诸多名牌之流，成本才多少，大家不还是愿意花几百上千的钱去拥有吗，这怨大头做得可比信用卡付款大多啦。
总之银行不是福利院，开通这业务应该是好事，信用卡分期付款解决了一部分人的所需问题，这总比在社会上借了百分之二三十以上的高利贷最后还不了，被人追杀甚至断了一条腿更令我们大家幸福吧？！这就说明社会文明在发展嘛！！！大家不要争了，就这么定了！ -
过客
218.78.218.*
竟然玩自摸，直接做只是贡献就行啦！
dazhuanle@ya
一品大公民最佳答案 - 由提问者8个月前选出
信用卡分期付款,某些人可能非常的喜欢.觉得很方便.但是,给大家算一笔帐,你就明白为什么银行那么喜欢你使用分期付款了.请看下面的例子:”
比如,我买了一个东东,花了1200元(为了便于计算),然后申请分期付款,12期.每期还款100元，手续费0.6%,每月扣取（既1200*0.6%=7.2）。注：这是分期付款的一个算法，和贷款算法不同。
因为你每个月份都会还款100元，所以你欠银行的钱相当于每个月都会减去100元，而不是1200元。这一点要记住！！！
大家可以看到，最后一个月的手续费用达到了86.40%，绝对是高利贷啦！”
所以，请大家在分期付款之前想好再说。
”
其实运用金融公式，可以有直接的解法：
首先，可以知道借款的现值为1200元，
然后，在年利率为7.2%的情况下，可以知道每月固定还款额为107.2元，计算公式为“
1200×(1+7.2%)/12。”
（说起来，插一个题外话，现在有些银行标榜免息分期还款，每月只需要交固定的手续费，其本质就是把大家要交的利息改个名字，叫手续费，哄哄外行看热闹的，用在这里，可以说成是，免息分12期还款，每期只需7.2元手续费，嘻嘻。）
最后，还款期是12个月
可以运用金融学上关于年金现值的计算公式求解周期利率，再通过周期利率还原回实际年利率，方法如下：
1200＝107.2×{[1-(1+r)^(-12)]/r}”
用专门的金融计算器或者excel可以求得r 为0.010861854，简单来说大约为0.01，就是说月利率为1%，则年利率应为12%。”
这个解法其原理如下：某日你一次性借了银行1200元，从下个还款日子开始算，每月你得还银行107.2元，共还12个月你就还清了。这107.2元里面有100元是还本金的，7.2元是手续费（变相利息，嘻嘻）。就是说，一年前你借1200元，一年后你共还了1286.4（107.2*12）元给银行，如果不考虑其他隐形的因素，你的年利率该为7.2%没有错（1286.4-1200）/1200。可是呢，首先，你不是一年下来都欠银行1200元的，其实到第六个月的时候，你只欠银行700元了，到最后一个月，你只欠100元了，正如LZ所说，这里银行就偷换了概念了。另外，这每月的7.2元如果不交银行的手续费，是可以存到银行里以复利的形式一滚再滚吃利息的。所以，计算公式就远没有（1286.4-1200）/1200 那么简单了。运用上述的公式，其实真正的年利率是12%，这个答案自信不会有什么错误了，如果哪位高人还有异议，欢迎交流！”
同样的，以这个公式计算名义年利率为3.5%的情况，就是
1200＝103.5×{[1-(1+r)^(-12)]/r}“
通过excel求得r 为0.005332623，简单来说就是月利率0.53%，年利率6.36%。忽略小数位四舍五入的影响，和syishan用原始方式求解的答案一致！
标榜7.2%的年利率的，实际是12%；标榜3.5%的年利率的，实际是6.36%，这些猫腻其实所有银行都知道，有金融底子的人大部分也知道，就是不知道其他诸位之前有没有想过会这样被人蒙了，呵呵。 “本文来自: http://licaidaxue.msn.qihoo.com”
-
过客
60.31.198.*
作者的算法是基于，你还了后，还剩下没还的部分算的利息，而大家的算法，都是按照我一直是欠银行1200 来算的！
-
过客
219.142.31.*
呵呵，计算的很有道理,这个利率比银行贷款的还有高很多,实际上是特别不划算的，信用卡好,但分期付款就很糟糕了!
-
过客
202.103.221.*
好啊 分期负款可以让那些就是现在没有钱的先买先 那不是很好吗？
-
过客
124.161.134.*
有舍才有得，你想拥有一些东西，不可能不要代价的。游戏总是有一定的规则，玩起来才有意义。
-
过客
116.52.0.*
信用卡是件好事!不要把简单问题复杂化!!
-
一年就用给84的利息 你还那么多意见?难道别人不用赚钱了?
-
过客
58.252.29.*
这个不能说是蒙了,我想所有用信用卡的人即使没有算过都知道样的道理的,如果你的经济条件很好,不需要信用卡的,那当然最后,但是在你的现金不能应付你的目前所需的时候那么就只能借钱了,而银行不是一个福利机构,也是商业性的,无偿的借了钱给你,收点服务费来养员工也是要的,一个愿打一个愿挨,你不能接受的就不要用就可以了.好像买东西一样,你怎么知道物品的成本价,对方又赚了你多少钱呢,只能说,你有需要,你认为物有所值,就买罗.
-
有道理
-
银行 就是 披着合法外衣的骗子
-
过客
222.182.42.*
但信用卡的服务很好.卡不见了拨打一个电话就可以把卡给你送上家.一般的借记卡需要持身份证到开户行挂失补卡.而且身份证不见了就不能挂失.那时候你在有钱也取不出来.我建议银行服务应该更人性化
-
过客
59.33.174.*
银行既然给你提供了方便,自己付出一点手续费,个人认为是很合理的.特别是在自己手头紧的情况下,更需要这种服务.总比找别人借钱借不到好.
-
过客
125.93.137.*
信用卡,它本身就像是个无底洞,如果你的经济状况不是很乐观,最好不要,因为这会变成卡奴!!!!
-
过客
60.166.106.*
只是最后一年下来要多交86.4元，怎么能说成是最后一个月的手续费是86.4%呢。
还有复利的算法好像不是像你那么算的吧。
1286.4 = 100{[1-(1+r)^12]/(-r)},算出来的月利率是1.25507% -
过客
121.69.243.*
补充一下，现在银行发信用卡都会有详细的服务章程，有各种情况下如何计息如何还款，其实也不存在陷阱之类的说法，说是陷阱的，只是不了解银行的服务章程而已，等自己那利息那天主观上觉得被骗了，其实每条人家都写的清楚。再说了，既然你刷卡了或者取现了，那人家就默认为你阅读并理解章程里边的东西了，还搞那么复杂，什么金融底子。我没什么金融底子，我就安银行给的章程算，每次都不会错哦。
-
过客
121.69.243.*
建设银行不是像你那么算的啊，他们直接就说是利息，而且公式是：借款额×0.6%+借款额/还款期=每月应还额
就是1200×0.6%+1200/12=107.2每个月都还107.2就可以了啊，最后的利息是86.4元，根本不是LZ说的利滚利啊，可能你用的不是国际标准信用卡吧？？？
提问者对最佳答案的评价
3KS
有案例 看着让人更易懂些
其他回答(4)
-
用信用卡理财是个非常聪明的办法，既可以缓解家庭的现金支出压力，又可以充分利用免息期或银行的分期付款购买家庭大件。需要注意的是，购买家庭大件的时候，如果信用额度不高，则没有办法充分享受信用卡这种“大件购物，分期付款”的便利，那么如何提高信用卡的授信额度呢？
信用卡的透支额度大小取决于银行对你的经济信用的评估，要想获取较高额度的信用额度，就需要把银行能提高信用评估的工作做足了。第一次申请使用信用卡和使用期间都可以通过一些技巧调高自己的信用额度。
充分准备各种资产证明。申请之初，因为你在银行还没有任何消费信用记录，银行评估的是你的各种收入资产状况，然后再决定给你多少信用额度。像小李这样没有认真提供证明材料的申请者，银行往往仅提供较低档次的信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，你就要认真准备各种信用证件，不要嫌麻烦。你要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。
认真填写表格细节。填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如你是否有本市的固定电话号码，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是否为本市户口等。如果以上答案都是肯定的，银行会据此大大增加你的信用评估，但是每个条件并不都是绝对的，只是相对容易通过资质审核和提高最初的消费额度申请，消费信用和还款信用还是银行最看重的。
随时随地不忘刷卡。用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用的越频繁，每月就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动调高你的信用额度；按时还款保持良好信用。欠债还钱，有换才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时换款不还肯定没有信用的，最好全额还，不要只还最低还款额，循环利息会让你吃不消；主动申请提高信用额度。正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。
还有遇到重大节假日或重大支出需求，你都可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且二十四小时内就可调高使用了，下个月还是会恢复到过去的授信额度；对于小李这样的年轻刷卡一族，提高了信用额度，并不意味着可以毫无限制地去随意刷卡消费。小李虽然当时不用付款，但是还是要将钱按时还给银行的，量力而刷，千万不要让自己成为年轻的“大负翁”。 -
就象房子和车子的分期付款一样，你分的越久，那你给的钱越多，最好是在合同规定的时间里把透支部分还上，那样银行就不会收你利息了~~~
提醒：如果经济不是很宽裕的人不要去办信用卡，这是一种金钱诱惑~~~ -
提前消費
-
小心手续费和利息
-
如果一时拿不出钱，选择分期也是没办法的啊，别人给你提供方便，总是多多少少会得到些好 处的啊，要不谁干啊！
-
过客
222.212.150.*
除了以上这些以外,商家的诚信和售后服务,也是一个头痛的问题.花钱买来的是受气.所以提醒各位不要用信用卡来购买分期产品.拿钱买气受.受气!
还有个人信息容易泄露.简直就是受罪!受骚扰!
特别是民生银行的人.
-
依然
zuanyanshi
会计师
