公款用个人存折有何风险

最佳答案 - 由投票者2006-04-11 19:12:09选出

经依法搜查，查扣高档贵重物品价值18万元，存单55．7万元
，存款记录439．35万元，共计人民币510余万元。这些钱财大都
是卫建设———一个小小的副科级干部在任灵宝市地税局稽查队
队长3年多一点时间聚敛起来的，平均每年激增150多万元。1999
年3月8日，三门峡市中级人民法院以受贿罪、巨额财产来历不明
罪，一审判处卫建设死刑，缓期二年执行。

　　李乘龙：广西第一案

　　李乘龙，广西贵港市副市长，自1996年12月13日，他从南宁
经济管理干部学院研究生考试现场走出来，就再没回过家。

　　在查获的被李乘龙称“命根子”的密码箱里，有总额达1084
万多元的借据和收条；有总面积计1664．13平米，总金额达180多
万元的五处房产的证件和凭单；有4份面积达474．08平米的空地
使用证和建设工程规划许可证；有两张购家具的单据计49．8万元
，有尚未进行估价的一批首饰及古董清单……总价值竟超过1500
万元。

　　检察机关初步认定，犯罪嫌疑人李乘龙在任职期间，利用职
务之便收受贿赂计人民币427万元，港币1．6万元，美元3．1万元
，贪污20万元。此外，尚有600多万元巨额财产来源无法说明，总
计涉嫌犯罪金额1000多万元，是建国以来广西个人涉嫌犯罪金额
最大的一起案件。

　　戚火贵：把自己“存”进地狱

　　1998年11月5日，是一个原本平平常常的一天，然而在海南省
东方市几十万乡亲的眼里，那却是一个盛大的节日，在这天，海
南中级人民法院一审判处原东方市委书记兼人大常委会主任戚火
贵死刑，判处他的妻子符荣英有期徒刑16年。检察机关认定，戚
火贵在任职期间，利用职权受贿财物价值人民币187．6万元，港
币3．5万元，符荣英（中国银行原东方市支行行长）受贿20万元
。此外，戚火贵、符荣英夫妇尚有1200多万元巨额财产不能说明
正当来源。戚家合计财产超过1500万元，这么多的钱相当于一个
尚不发达县一年的财政收入。有人调侃：戚火贵夫妇“贡献”不
小，将大大小小贪官腰包里的黑钱都集中起来，统一上缴国库，
省掉了多少收税收费的成本？而在这巨额财产中，直接记到戚火
贵名下的只有90多万元。

　　这对夫妇没有什么高雅的情趣，唯一的乐事是夜深人静时关
好门窗拉紧窗帘，两人盘腿在床，头碰头地数钱，钱太多了数得
挺累，常常一数就是小半夜。符荣英嫌外人送来的钱新旧不一，
面额不齐，就拿到自己行里换成崭新的百元大票，一捆捆、一叠
叠整整齐齐码了一大纸箱。外人送来的活期存折，户名、密码太
杂太乱太零散，她就先记录在账，而后分门别类合并“同类项”
。钱太多了，就怕偷怕抢，除了现金，光活期存折、存单就有60
个。符荣英为此东掖西藏，放在保险柜里不放心，目标太大；放
亲友家，又怕人家赖账，左右为难。金条、金砖更不知咋放才好
，几夜不睡，竟突发奇想，放在鸡笼里垫鸡窝。

　　王健：“玩”钱三亿二，44人进“班房”

　　1998年7月24日，南京市中级人民法院。建国以来南京市查处
的金融系统金额最大的一起案件在这里判决。中国农业银行南京
秦淮支行健康路分理处副主任王健犯挪用公款罪和虚报注册资本
罪，一审判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。检察机关指控，王
健从1995年8月至1996年6月，不到一年的时间，非法吸收84笔存
款，共计3．2亿元。这3．2亿元主要来自64家单位，这些单位几
乎清一色是国有企事业单位，还有个别金融机构参与其中，他们
存款少则几十万，多则几百、几千万元，最多的一家存入了7580
万元。这些钱有的来自“小金库”，有的是短期不用的资金，个
别的是将贷款转存；存款利率低的20％，最高的达25％。表面上
他们是为单位获取高额利息，但经深入调查，从中发现并查处违
法犯罪22人，一些人不择手段将公款存入健康路分理处，完全是
另有所图。

　　石仁富：清水衙门大贪官

　　1993年12月22日，新中国成立以来最大一起招生受贿案判决
。泸州市招生办副主任石仁富，自1983年任职以来，利用手中权
力，向406位学生家长索要收受贿赂41．13万元。另外，还有33．
78万元不能说明其合法来源。泸州市中级人民法院以受贿罪和巨
额财产来源不明罪，判处石仁富死刑。该案的轰动之处并非这个
判决结果本身，而是人们很难想象招生办这样被认为是“清水衙
门”的地方竟也生成这样大的蛀虫！而且除判决提到的事实外，
司法机关对石宅搜查惊人发现：银行定期存单63张，计50．35万
元，各类企业及银行债券、持有卡280多张，金额24．8万元，现
金8．5万元。

　　翻开一个个腐败分子的罪行档案，其罪行败露时，几乎都出
现过相同的场面：司法人员从其家中的各个角落甚至被子里、衣
服领里、抽屉的夹层里搜出大量的人民币和外币存单，国库券、
债券、股票等有价证券，这些金融资产凭证上或直接署着当事人
的大名，但更多的是署着其家人、亲属的名字或署着一些只有当
事人自己才知道的假名代号。

　　除了那些腐败分子的“黑色”收入之外，还有介于白色与黑
色之间，既非正常收入，又非严格意义上的贪污受贿的所谓“灰
色收入”。

　　浙江省平阳县原组织部长董根顺，月收入不过800元，但不到
4年竟聚敛起170余万元家财，令人遗憾的是，执法机关能确认明
显是权钱交易的仅15．3万元。

　　检察机关从湛江市政府原副秘书长李继东家里搜出87万元，
其中有38．3万元人民币和近1．74万美元无法说清合法来源。

　　靖江市原市长王新民来源不明财产人民币25．93万元，美元
1500元。

　　淮阴市政府原副秘书长徐国熙家财人民币129．58万元，美元
4349元，其中有49．09万元财产来源无法说明。

　　淮阴市教委原主任陈广礼有26．69万元财产来源不明，非法
所得7．94万元。

　　1999年1月20日上午，最高人民检察院赵登举副检察长在向新
闻界通报1998年查办的贪污贿赂大案要案时，披露了这样一组数
据：1998年，全国检察机关共立案查办贪污贿赂5万元以上、挪用
公款10万元以上案件共计9389件；查办涉嫌犯罪的县处级以上干
部1820人，其中厅局级103人，省部级干部3人。

　　银行储蓄：亟待清理门户

　　公款私存规模的不断扩大，不仅造成了资金来源混乱，而且
对国民经济健康发展造成直接危害———

　　公款私存导致储蓄所存款虚假增长，给国家宏观经济决策造
成误导。

　　公款私存造成银行经营成本大幅增加。

　　公款私存使企业存款转移，增大银行经营成本和资产风险。

　　公款私存可使大量货币资金随时通过储蓄渠道变成现实购买
力，扩大了计划外现金投放量，增大了货币稳定的难度。

　　目前，对公款私存问题，国家还没有具体的可操作的法规约
束，许多人士呼吁尽快立法，用法律规范企业、事业单位和银行
之间的行为，对违反规定将公款私存的人员和单位依法予以惩处
，同时对吸收公款的金融机构也要严肃查处。事实表明，有许多
公款私存是由于金融机构乱拉存款造成的，只有加大对吸收公款
私存金融机构的处罚力度，才能从根本上遏制公款私存规模的不
断扩大。

　　尽快施行储蓄实名制。目前，我国实行的是记名制储蓄制度
，不管利用什么名字都可以储蓄，这就给那些违规资金来源提供
了保护伞，而实行储蓄实名制后，存款人必须严格登记其身份证
号、年龄和住址，对那些来路不正的资金无形中构成压力，同时
也是防止公款私存的有效措施，这一点，在实行储蓄实名制的许
多国家都得到了充分印证。

　　银行储蓄：可鉴之他山之玉

　　韩国“不流血革命”———反腐败运动

　　1993年上半年，韩国总统金泳三发动了一场举世震惊的“不
流血革命”———反腐败运动。其中两项最重要的举措是进行财
产申报和金融储蓄实名制。

　　韩国自1961年军人政变，实行军人统治以来，官商勾结，腐
败盛行，行贿受贿之风日甚，韩国人为此以“口日目田”来形容
。“口”是最上位者———一人独吃；“日”是次之位者———
二人分食；“目”是再次之———三家分晋；“田”是最下位者
———四人抢食小饼。许多政府官员和大企业集团的主要人物通
过各种不正当途径积累了大量的“黑钱”，这些“黑钱”通过化
名或假名存入银行生息，或者在证券市场上投机，让“黑钱”再
生“黑钱”。由于没有相应的制约机制，政府也无法遏制这种腐
败现象的蔓延。1993年8月韩国金融资产约有8亿个户头，320万亿
韩元（1美元约合800韩元），其中用假名字的就有56．6万个户头
，28．6亿韩元（不包括1万韩元以下的小额存款）。

　　1993年5月，韩国总统金泳三促使议会通过了公务人员财产登
记法案，要求包括总统、副总统在内的一大批重要公务人员在8月
11日前参加公务人员财产登记，主要目的是为了弄清政府官员中
的金融资产情况，为反行贿受贿提供依据。1993年8月12日晚8时
，金泳三总统通过电台、电视台向全国发布了“关于金融实名制
及秘密保障的总统紧急财政经济令”，宣布从即刻起在全国实施
金融实名制。该项紧急令规定：凡用假名在银行开账户的，必须
在10月12日前将自己的账户转为真名，并对拒绝财产登记而以假
名存储的款项征缴10％的惩罚金。假名存款未转入真名前，银行
将冻结其款项，过两个月警告期仍不能改为真名者，征缴60％的
高额惩罚。此项措施推出后，立刻显现效果，仅一个月，韩国大
法院院长金德柱、检察总长朴钟吉及光州地方法院院长朴英植等
一大批官员相继辞职。

　　国外对银行履行储蓄实名制的若干规定

　　国外储蓄实名制除了规定存款人或法人必须用真实姓名进行
金融往来，同时对所涉及的银行及非银行金融机构的责任也都做
出了相应规定。如美国的《银行保密法》、澳大利亚的《金融交
易法》等，都对银行一方的责任有如下规定：一是发现可疑的金
融往来，必须立即向政府有关部门报告。二是重大的金融往来，
必须向政府有关部门报告。对重要金融往来的数额都有一些具体
规定，如澳大利亚规定交易在10000澳元（含10000澳元）以上的
金融往来便属重大金融往来。三是跨国的金融往来，在一定数额
以上也必须向政府报告。