底收入者怎么理财

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多寻几种理财方式 让低收入者如何“钱生钱”


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　　在银监会的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》于昨天正式实施之后，由于理财门槛大幅提高，很多低收入人群担心可能失去许多相对稳定的理财机会。但省城理财专家提醒，在新规发布之后，低收入人群不一定“死守”储蓄，他们完全可以通过一些灵活的方式来理财。


　　选择银行可短期“从一而终”


　　光大银行济南分行理财规划师潘玲认为，虽然银监会抬高理财门槛后，将使一部分人“失去”购买银行理财产品的机会，但如果这部分人仔细计算一下自己的银行账户，他们也许会发现理财机会可能会“失而复得”。潘玲认为，从光大银行所掌握的情况来看，很多长期购买理财产品的市民中，家庭存款在5万元以上的为数不少，只不过由于他们往往将存款分散在多家银行，才使得今后无法购买其中任何一家的理财产品。潘玲建议，收入较低的家庭首先可以将分散在不同银行的存款集中到一家银行，以争取达到购买理财产品的门槛。如果所购买一家银行的理财产品到期后，发现另一家银行的理财产品或理财方式更加适合自己，客户可以再拔腿走人。


　　不必挤银行理财产品“独木桥”


　　中国银行济南分行理财规划师于静认为，如果自己的存款总量实在达不到银行理财门槛5万元的限度，市民也没必要非要挤银行理财产品的“独木桥”，他们完全可以通过购买货币基金、凭证式国债和外汇宝等方式来理财。


　　据了解，货币市场基金的购买起点比较低，一般第一次起点为5000元，以后每次购买1000元，买卖免手续费用、利息税，年收益普遍在1.6%—2%。同时它的流动性非常好，一般办理赎回手续后的第二个工作日就可使用。如果想选择期限长的投资，则可以考虑购买国债。而各家银行的外汇宝目前的门槛也不是太高。


　　此外，一些国有商业银行，都有类似“工薪理财小秘书”的服务，工资账户用户，可凭工资卡和身份证开通这项服务，将工资账户内闲置资金自动转为包括一年定期存款在内的储蓄品种。而一些股份制银行近期推出一种叫“月计划”的存款方式，年收益是活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍。


　　选择理财方式要安全第一


　　省城各家银行的理财专家普遍认为，任何理财方式都具有一定的风险，与高收入者相比，低收入人群因本金很少，选择理财方式更要首先关注安全性，不要一味追求高收益率而得不偿失。因为理财产品的风险往往与预期收益率成正比，即收益率越高风险性越大。


　　一家股份制银行的理财专家透露说，在银监会提高了银行理财产品的门槛后，为了保住原有客户，很可能有银行推出一些带有“擦边球”性质的理财产品，这些理财产品的门槛可能较低，但看上去能得到和高门槛合法理财产品一样的收益效果。对于这种理财产品，市民尤其要瞪大眼睛，仔细研究这些产品的投资方向和相关条款，以免使自己的钱财越“理”越少。