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砂的迷途
洗钱是什么意思？
洗钱是什么意思？
“洗钱”到底是什么意思？
银行中的"洗钱"俗语是什么意思？
“洗钱”是什么意思？
洗钱是什么意思，回答的简单明了一点
补充 - 2008-07-01 17:59:33
能不能讲得清楚些？
简单一点 ？
是不是让来历不明的钱有一个合法的来历 出处？
将自己手上的钱 作为利润 入账 作为合法收入！！！
让财产来历有名！！！
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本人编辑的魔鬼词典上这样写的：
金钱是肮脏的污浊的罪恶的。
洗涤是指用液体状物质清洗。
怎样才能得到干净的金钱呢？
就是把金钱放进洗涤液中洗----洗钱！
所以，凡是干净的钱都洗过！
阿拉爸
玉銘最佳答案 - 由提问者2008-07-15 10:40:17选出
洗錢就是將非法所得財物經由各種管道後,成為合法正當之財物。
這種做法有如將髒錢清洗成乾淨的錢,故稱之為洗錢。
「洗錢」這名詞其實源自外語(MONEYLAUNDERING)，而最早的解釋竟可追溯到「聖經」中的記載，即有關人們試圖消弭或隱瞞其所擁有的不義之財和來源，說明了人性的貪婪，中外古今皆然。換成今天比較現代的解釋，洗錢就是將非法所得，透過金融或非金融管道的一連串轉換漂洗過程，使其最後看起來合法。而過去大都是販毒集團、綁匪、銀行搶犯、逃稅者或貪污政客等慣用的方式，交易媒介則包括現金、不動產、黃金寶石及藝術品等貴重資產。所以開著凱迪拉克或住鴻禧豪宅，披著宗教外衣自稱擁有神力人士，其真正「本尊」，應該是屬於這種犯罪型態的新興人類。
而這種高難度「智慧型」經濟犯罪，為了把藉由非法所取得大量小面額的現金，轉換成容易控制的相關通貨性憑證或其他資產，其過程不但長且必須複雜，才不容易被逮到，尤其結合了快速翻新的高科技手法，往往成為扣人心弦、引人入勝的社會寫實電影好題材。根據調查報告顯示，洗錢活動包括三個作業階段，每個階段都各有其目的及行為 態樣，歹徒甚至交錯運用不同方法態樣，以達到最終洗錢目的。
「處置階段」是洗錢手法的第一階段，也是過程中最弱、犯者最容易被偵查到的階段，利用的方法包括金融及非金融機構。把非法財產(俗稱黑錢)存入銀行或轉換為支票、公債、信用狀等；或將小額換大鈔、大筆錢分多次小額提領；或將黑錢存到不同帳戶後，再分別簽發支票給第三者，使黑錢由洗錢者帳戶轉帳到第三者在別家銀行戶頭內，都可規避因通貨申報規定而被查到的風險。當然為了使犯罪更順利安全，作假資料隱瞞不法收益的真實來源、性質、所在地，並賄賂銀行行員，也是常用伎倆。
使不法回歸合法
另外在利用非金融機構洗錢部分，銀樓、珠寶商或其他貿易商等，已有取代金融機構之勢，因為其可快速將鉅額黑錢轉換成別國貨幣或黃金，並在互蒙其利下，擁有高度隱密性，成為執法機關最難防杜的管道；其次利用賭博、賽馬等娛樂場所，把大量小鈔換大鈔，或利用地下錢莊、股市、期貨等高周轉性的非法金融交易，隱藏黑錢的真實來源；第三種是將不法所得購買不動產、遊艇、汽車等名貴物品，或利用海、陸、空運及私人等走私貨幣到香港、巴拿馬等洗錢天堂，完全不留痕跡。
洗錢第二階段，是藉著創造許多複雜金融交易來分散其不法所得，稱為「多層化階段」，如此蒐證將更形困難，因把現金轉換成旅行支票、債券、股票等，藉由金融機構使黑錢更易流通；以現金購入資產後再轉換或出售，使這不法行動更不易被發現；或利用電子通匯系統，在國內、外金融機構開設人頭帳戶電匯黑錢，由於速度快、跑得遠及具高度隱密性，為大多數洗錢者在此階段所採用。
最後是「整合階段」，目的在使不法回歸合法，兩方財富難分難解，運用的方式包括，將合法與非法資金混合使用，如經營公司行號進行投資，先以合法的錢付訂金，餘款則向銀行貸款，再以黑錢還貸款。或利用國外子公司名義，高價出售貨品給母公司，而其中差價則以黑錢來付，形成合法的貨品交易。或用合法的錢超低買下瀕臨破產公司，再以不尋常的超高價賣出，不過買受人實際並沒有出錢，而是由洗錢者付了中間差額，但形式上已成為出售公司的合法所得。
另外還有利用非法資金進行投資，例如以黑錢投資知情的外國公司，隨後這家外國公司又以相同的錢，投資洗錢者所控制的國內公司，黑錢就自然以合法投資面貌流回國內，若宣布公司解散，外國公司則可利用這投資損失，抵扣稅金來逃漏稅。或者運用所控制的公司在瑞士銀行開戶並存入黑錢，再以這家公司名義向銀行貸款，並出具瑞士銀行的信用狀擔保，等該公司取得貸款後，故意不清償貸款而任由債權人(即銀行)扣押這公司在瑞士銀行帳戶內的黑錢，即把貸款合法化。也有利用信託投資公司投資外國資產，不過這些方法大都必須靠串通國、內外銀行及不實的進出口單據，技術層次難度較高。
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除了FATF之外，國際防治洗錢的組織還有：1. 維也納公約，成立於1988年12月，67個聯合國會員組成；2. 巴塞爾協定，由美日等十國代表針對銀行作業程序，發表一份防治洗錢的共同聲明，一般稱之為了解客戶(Know your customer)的規範；3. 亞洲防治洗錢會議，1994年11月亞、歐37個組織在馬來西亞吉隆坡，就打擊洗錢的國際合作事宜進行討論。
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洗錢一詞最簡單的解釋為「髒錢漂白」，1989年七大工業國組成一個金融行動小組(Financial Action Task Force, FATF)將洗錢定義為，「隱匿或掩飾犯罪行為所收取的財物的性質、來源及資金流向，稱之為洗錢，另外，協助非法活動者規避其應負法律者，也屬於洗錢行為」，此一定義對洗錢採取較廣義的定義。
不法組織的犯罪所得，絕大多數採現金交易，而先進國家的現金使用率低，不易成為洗錢的溫床，中南美洲和部份東南亞國家，其現金使用占國民生產毛額比率高達20%以上，遂成為國際洗錢的大本營，根據FATF統計，每年被毒犯漂白的黑錢約有850億美元。
提问者对最佳答案的评价
谢谢
其他回答(4)
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洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。
现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。”
目前洗钱的主要手段
1.古董买卖———
你买了40只明代的花瓶，每个5000美元。你把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在12家拍卖行内，最好分布在12个不同的城市。当一只花瓶被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的叔叔去拍卖行把它买回来。
人们买你的每件东西一般都是用支票付款，所以，当你的叔叔为买其中的一个花瓶付给拍卖行5500美元现金时（即5000美元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费），他们会给你一张4500美元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费。
这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。幸运的是，你还可以把这个花瓶再次拍卖。当然，做这档生意的前提是：你多少得有点没落贵族的做派。
2.寿险交易———
保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
投保时别忘了“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
而有的保险公司也明知其投保目的不纯，却积极地促成这类“保单”，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
3.海外投资———
经典做法是：进口时，高报进口设备和原材料的价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给国外供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大，可以考虑在境外银行直接建有个人账户。
如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁，当上了幸福的美国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里非法持有的外汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是，此过程的主角，正是那些政府官员。
4.地下钱庄———
2002年汕头许鹏展地下钱庄案至今令人记忆犹新。许鹏展的主要“资产”，是许鹏展以汕头市金园区新兴鸿展农副产品商行等20多个空壳公司名义在几个银行开设的20多个账户。在一个设施再普通不过的写字间，许的日常业务为 造假财务报表、虚报营业额和利润，却在没有任何营业活动和收入的情况下，不断缴纳各种税收和保险。由于钱庄资金往来量巨大，许鹏展需要频繁地更换账户。每换几个新账户，他就逐步从老账户里把资金转到新账户上来。
目前，广东、福建、浙江一带的地下钱庄一般与香港的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的形式，不发生资金外逃的物理过程。地下钱庄之间也经常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。
用地下钱庄洗钱的“好处”有两个，一是成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只 -
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
银行中的"洗钱"俗语是什么意思？
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。” -
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里•卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。
现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。” -
本人编辑的魔鬼词典上这样写的：
金钱是肮脏的污浊的罪恶的。
洗涤是指用液体状物质清洗。
怎样才能得到干净的金钱呢？
就是把金钱放进洗涤液中洗----洗钱！
所以，凡是干净的钱都洗过！
大漠胡杨
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