民间借贷只要不超过同期贷款利率的4倍,就是受法律保护的.
比如，公民甲借给公民乙一万元，约定期限一年，按照现在的一年期央行贷款基准利率，即年利率5.31％，只要二人约定利率不超过21.24％，就是有效的。如果约定数额超过了21.24％，那么超过部分无效，仍按照21.24％计算。
参看：
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
现行贷款利率：